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这是一个非常关键且现实的问题,简短的回答是：会，而且随着监管趋严，被核查的概率和深度都在增加。
但“核查”并不等于“违法”，具体情况取决于你的交易规模、方式以及资金来源，以下为你详细拆解，银行和司法机关是如何看待这类流水的：
银行系统（反洗钱风控）的核查逻辑
银行不会主动去查你每一笔转账的用途,但系统会通过大数据模型自动扫描异常特征，一旦触发风控，你的账户就会被标记，大概率面临非柜面交易限制（即无法手机银行转账）或直接被冻结。
以下行为最容易触发银行的风控：
- “快进快出”：资金刚入账，立即转出，账户不留余额，这符合“过桥资金”的特征。
- 凌晨交易：虚拟货币交易通常在夜间活跃，频繁在凌晨2点到5点进行大额转账，会触发反欺诈模型。
- 分散转入，集中转出：多个不同账户（第三方支付通道或私人卖家）向你转账，然后你一次性转给某个固定账户（如交易所OTC商户）。
- 交易备注敏感：部分卖家在转账时会在附言中写“U”（USDT、泰达币）或“买币”，这属于赤裸裸的信号。
- 金额整存整取：经常性出现接近整数（如49999、99999）的转账，且频率异常。
如果你只是偶尔进行小额的场外交易（C2C），银行通常不会专门核查，但如果你频繁操作，银行系统会自动将你的账户列入“涉赌涉诈风险名单”，导致你的银行卡被限制非柜面交易（即只能柜台存取款，无法网银转账），一旦被限制，需要去柜台解释流水用途，此时你会面临提供交易证明的难题。
公安（司法）机关的核查逻辑
公安的核查更多基于“五部委通知”（即《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》），更关注资金来源是否涉赌、涉诈、涉毒。
- 如果你的账户收到“黑钱”：假如你的买家是个电信诈骗团伙，其转入的资金是受害人的血汗钱，即使你正常卖币，你的银行卡也会因为“收到涉案资金”而被公安机关冻结（通常为6个月）。
- “断卡行动”：公安对于“出借银行卡”打击严厉，如果你帮别人转账“U”，或者用自己的账户帮人接收买币资金，一旦流水涉黑，你可能涉嫌“帮助信息网络犯罪活动罪”（帮信罪）或“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”。
在刑事案件中，只要涉案资金进入你的账户，无论金额大小，你的银行卡流水会被完整调取（包括所有历史记录），公安会核查资金流向，并要求你说明每一笔虚拟币交易的对手方身份。
税务部门的核查趋势
虽然虚拟币交易目前在国内定性为“非法金融活动”，但税务上并不承认其合法豁免，如果你通过场外交易（OTC）变现获利巨大，且银行卡流水异常，税务局可以依据《个人所得税法》要求你补缴“财产转让所得”税（20%），虽然目前大规模稽查较少，但大数据共享下，银行流水异常可能引起税务预警。
给你的实操建议（如何规避涉刑风险）
如果你无法完全停止交易,至少要做到以下几点：
- 避免使用本人主卡：使用一张专门用于交易的银行卡，不要在卡里留存大额工资或生活费。
- 只和靠谱的商家交易：在OTC平台选择信誉好、注册时间长、交易量大的商户，尽量避开私人钱包转账。
- 拒绝“代收代付”：绝对不要帮别人接收“来路不明”的资金，哪怕对方给你佣金，这是最危险的行为。
- 保留完整交易证据：保留订单截图、沟通记录（微信/QQ）、转账凭证，一旦银行问询，你能证明这是“买卖虚拟币”而非“洗钱”，这通常能让你从“刑事风险”降低为“民事纠纷”或“行政违规”。
- 切勿“跑分”：如果你参与所谓的“USDT跑分”或“支付结算”，那属于犯罪行为，不属于正常交易范畴。
现状与风险提示
需要特别提醒的是：目前国内对虚拟币交易的监管态度是“不承认其合法性，但未禁止个人持有”。“个人之间在私有网络转账”属于灰色地带，你的银行流水一旦被查，银行并不会因为你说“这是虚拟币交易”就放过你，反而银行为了规避监管风险，会最先冻结你的卡。
会核查，如果你是高频交易者，你的流水大概率已被风控模型标记，建议你尽快降低交易频率，并提现时优先选择合规的、受监管的渠道（但目前境内几乎没有），如果近期有大额资金往来，请务必保留所有虚拟币交易的链上哈希值和平台订单ID，以备随时申诉。
特别提醒：以上分析基于目前的监管政策（2025年），政策若有变动，法律后果可能完全不同，遵守当地法律是底线。